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“基金赚钱 基民不赚钱”的怪圈,怎么破?
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原文标题:“基金赚钱 基民不赚钱”的怪圈,怎么破?
原文发布时间:2019-09-05 09:45:46
原文作者:中欧基金。
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天津时时彩万能两码组合 www.bwhhr.tw 近期,基金业协会公布了2019年下半年工作计划,并且在计划中明确提出了公募基金现存的一个问题—— “基金赚钱、投资者亏钱”的怪圈!

协会数据显示,近15年股票型基金年化收益率平均为14.1%,债券型基金年化收益率平均为6.9%,显著高于市场无风险收益率水平。(中国基金业协会,截至2018年底)

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(来源:中国基金业协会《2017年度基金个人投资者投资情况调查问卷分析报告》)

然而,此前协会做的2017年度基金个人投资者调研结果却是:自投资基金以来有盈利的投资者占比仅为36.5%,也就是说,只有三分之一的投资者买了基金赚钱。

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有时候不赚钱,真的不能怪基金!

小欧在前不久的一篇文章《就算买到冠军基,你可能还是赚不到收益》 中就拿我司人气很高的“中欧时代先锋A”举例:

1、过往业绩一点不差,甚至很优秀—— 成立以来年化收益达20.08%;

2、过往基金本身波动不大,反而很能涨抗跌—— 过去3年涨幅、最大涨幅均高于股票基金平均水平,且最大回撤指标也更出色;

3、时代先锋还是个不挑买点的好基—— 过往任意时点买入中欧时代先锋A并持有2年,都能100%获得正收益,且平均收益率43.88%!

注:以上具体数据来源、统计区间,可点击蓝色文章超链查看原文!

BUT!

真相是,我们看到的却是一个与基金收益天差地别的数字!

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数据来源:中欧基金,截至2019/7/31。

再细细统计:

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数据来源:中欧基金,截至2019/7/31。

很显然,亏损越多的投资者,持有基金的时间越短;而持有时间越长的投资者,越有机会获取更多的基金收益。

想要基金赚到钱?先得拿得??!

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(来源:中国基金业协会《2017年度基金个人投资者投资情况调查问卷分析报告》)

基金业协会针对个人投资者调查问卷显示,个人投资者持有单只基金的时间在1年以下的占比超过50%(上图红色+蓝色两部分相加得55%),拿得住的人太少了!

但就跟上文提到的持有中欧时代先锋的投资者一样,往往持有时间越久,才越有机会获取更高的基金收益。

小欧测算了2004年至今,任一日买入并持有股票型和混合型基金总指数的收益数据,也能得出这一结论。

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数据来源:wind,时间区间2004/1/1-2019/6/30,持有一定期限指滚动持有,指数来源wind。

持有期限与正收益概率和投资收益均呈正相关。2004年至今,任一日买入,持有期越长,赚钱的概率越高;持有期越长,投资收益也往往越高。

当然,买卖时点也很重要

回顾2001年至今,市场各点位下新发权益类基金的收益表现,可以发现:

高点买入的投资结果并不好;相反在市场低位时买入,亏损的风险更小,长期来看获得的收益可能也更多。

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数据来源:wind,2001/1/1-2019/8/31,权益类基金为普通股票型基金和混合偏股型基金。

不过虽然事实如此,但我们也都知道说服大家在市场低点时买入,并不是一件容易的事。毕竟,“追涨杀跌”才是绝大多数基民习惯的行为模式。

这是一张模仿投资者路径的生动曲线图!

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既要拿得住、又要判断好买入卖出时点,这太难了!

那么,对普通投资者而言,有没有简单易操作、提升盈利体验的方法?

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定投呀?。?!

定投,不止是一种适合大多数普通投资者的简便投资方式,它还是提升基民盈利体验的好方法。

以中欧的客户定投数据(非货币公募基金)为例:

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数据来源:中欧基金,截至2019/7/31。以上盈利体验所对应数据指获得正收益客户的占比。

随着定投频次的增加和定投时间的拉长,投资者的平均投资收益率和赚钱概率都呈现出明显的上升趋势。

此外,由于定投具有分批投入、平滑成本的特点,因而相比一次性投资,定投初期投入的资金量小,并且能有效减轻账户波动,从而可帮助减小投资者的心理负担,让我们更易坚持长期投资。

最后,小欧再次强调下,有时买基不挣钱真不是基金的收益差,往往可能是因为追涨杀跌的持基姿势不对。切记!管住手、长期投资,才更能提升投资胜率!

关注定投吧,从现在开始,从2900点开始……

数据来源:wind,截至2019/8/29。中欧时代先锋A成立以来的净值增长率为118.26%,同期基准表现为-24.36%。每年度业绩表现:2015年(11/3-12/31)13.32%、2016年15.03%、2017年34.79%、2018年-11.80%、2019年(1/1-6/30)26.86%;业绩比较基准涨幅:2015年(11/3-12/31)9.02%、2016年-15.63%、2017年-0.06%、2018年-29.83%、2019年(1/1-6/30)17.18%。

定投模拟测算公式

定投收益率=[(sum(每期定投金额/每期净值)*期末净值)/(sum(每期定投金额*投资期数))]-1

风险提示:

基金有风险,投资需谨慎?;鸸芾砣艘勒浙【≈笆?、诚实信用、谨慎勤勉的原则管理和运用基金资产,但不保证本基金一定盈利,也不保证最低收益。投资人购买基金时应详细阅读该基金的基金合同和招募说明书等法律文件,了解本基金的具体情况?;鸬墓导ú⒉辉な酒湮蠢幢硐?,基金管理人管理的其他基金的业绩并不构成对本基金业绩表现的保证。

投资者应充分了解基金定期定额投资和零存整取等储蓄方式的区别。定期定额投资是引导投资者进行长期投资、平均投资成本的一种简单易行的投资方式。但是定期定额投资并不能规避基金投资所固有的风险,不能保证投资者获取收益,也不是替代储蓄的等效理财方式。


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原文作者:中欧基金。

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